Kinderdepot oder eigenes Depot?
Kinderdepot oder eigenes Depot? Ein Kinderdepot auf den Namen deines Kindes spart in den meisten Familien Steuern, weil das Kind eigene Freibeträge hat. Dafür gehört das Geld ab der ersten Einzahlung dem Kind – und mit 18 entscheidet es selbst darüber.
Viele Eltern sparen deshalb lieber im eigenen Depot „für das Kind“. Das ist nicht falsch, kostet aber oft Geld. Hier siehst du die Unterschiede bei Steuern, Kontrolle, BAföG und Familienversicherung – und für wen welche Lösung passt.
🌿 Was dich erwartet:✔ Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick
✔ Rechenbeispiel: So viel Steuer spart das Kinderdepot
✔ Wem das Geld gehört – und was ab 18 passiert
✔ BAföG und Familienversicherung
✔ Für wen welche Variante passt
Kinderdepot oder eigenes Depot: Die Unterschiede auf einen Blick
Kurz gesagt: Das Kinderdepot gewinnt bei den Steuern, das eigene Depot bei der Kontrolle.
| Punkt | Kinderdepot (Name des Kindes) | Eigenes Depot (Name der Eltern) |
|---|---|---|
| Wem gehört das Geld? | Dem Kind – Eltern verwalten bis zum 18. Geburtstag | Den Eltern |
| Steuerfrei pro Jahr | 1.000 € Sparerpauschbetrag des Kindes, mit NV-Bescheinigung bis 13.384 € | 1.000 € je Elternteil – geteilt mit allen eigenen Geldanlagen |
| Steuer darüber | Meist 0 €, weil das Kind kaum andere Einkünfte hat | 26,375 % (Abgeltungsteuer + Soli), ggf. Kirchensteuer |
| Ab 18 | Kind verfügt allein über das Depot | Eltern entscheiden weiter |
| BAföG | Zählt als Vermögen des Kindes (Freibetrag 15.000 €) | Kein Vermögen des Kindes |
| Familienversicherung | Erträge zählen zum Einkommen des Kindes | Kein Einfluss auf das Kind |
| Schenkungsteuer | Freibetrag 400.000 € je Elternteil in 10 Jahren | Erst relevant, wenn ihr später verschenkt |
Stand: November 2026. Quellen: § 20 Abs. 9 EStG (Sparerpauschbetrag), § 32a EStG (Grundfreibetrag 2026: 12.348 €), § 16 ErbStG (Schenkungsfreibeträge), § 29 BAföG (Vermögensfreibetrag), § 20 InvStG (Teilfreistellung). Vereinfachte Darstellung, keine Steuer- oder Rechtsberatung.
So viel Steuer spart das Kinderdepot
Beim Verkauf eines ETF-Gewinns von 10.000 € zahlt das Kind in der Regel 0 € Steuer, im Elterndepot werden rund 1.846 € fällig, wenn der Freibetrag der Eltern schon verbraucht ist.
Den Effekt kannst du für eure Zahlen mit dem Kinderdepot-Steuerrechner nachrechnen. Wie Freistellungsauftrag und NV-Bescheinigung funktionieren, steht im Ratgeber zum Sparerpauschbetrag für Kinder.
💡 Auch laufende Erträge profitieren: Die jährliche Vorabpauschale thesaurierender ETFs deckt im Kinderdepot der Freibetrag des Kindes ab – im Elterndepot verbraucht sie den Freibetrag der Eltern.Wem das Geld gehört – und was ab 18 passiert
Alles, was ins Kinderdepot fließt, ist eine Schenkung an dein Kind und lässt sich nicht zurückholen.
Bis zum 18. Geburtstag verwaltet ihr das Depot als gesetzliche Vertreter. Ihr dürft das Geld nur im Interesse des Kindes einsetzen, nicht für eigene Ausgaben. Mit der Volljährigkeit übernimmt das Kind das Depot vollständig – auch wenn es das Geld lieber für ein Auto als fürs Studium ausgibt. Was beim Übergang konkret passiert, erklärt der Artikel Kinderdepot mit 18: volljährig – und dann?
⚠️ Bei gemeinsamem Sorgerecht müssen beide Elternteile der Eröffnung zustimmen (§ 1629 BGB). Bei manchen Anbietern braucht jeder Sorgeberechtigte zusätzlich ein eigenes Depot – welche das sind, zeigt der Kinderdepot-Vergleich.BAföG und Familienversicherung
Beim BAföG zählt ein Kinderdepot als Vermögen des Kindes, im Elterndepot nicht – das ist der wichtigste Nachteil des Kinderdepots.
Für Studierende gilt ein Vermögensfreibetrag von 15.000 €. Was darüber liegt, mindert den BAföG-Anspruch. Bei der Familienversicherung zählen dagegen die Erträge, nicht das Vermögen: Solange die Kapitalerträge des Kindes die Einkommensgrenze nicht überschreiten, bleibt es beitragsfrei mitversichert. Details: Kinderdepot und BAföG und Kinderdepot und Familienversicherung.
📈 Egal welche Variante: Ein breit gestreuter ETF ist für die meisten Familien die einfachste Grundlage. Welcher passt, zeigt Welcher ETF ins Kinderdepot?Für wen welche Variante passt
Das Kinderdepot passt, wenn das Geld sicher für dein Kind bestimmt ist; das eigene Depot, wenn ihr flexibel bleiben wollt oder BAföG wahrscheinlich ist.
Viele Familien kombinieren beides: einen kleinen Sparplan im Kinderdepot und einen Teil im eigenen Depot, den ihr später gezielt verschenken könnt. Ein Depotübertrag als Schenkung ist ohne Verkauf möglich.
